• 금리: 이자의 원금에 대한 비율
• 금융: 사람들 간에 돈을 빌리고 빌려주는 것
• 금융상품: 주식, 채권, 예금 등 금융과 관련된 상품
• 금융시장: 돈이 거래되는 시장
• 금융데이터: 금융 관련 데이터로 금융상품의 가격 또는 거래량을 의미
• 물가지수: 상품과 서비스의 가격을 지수형태로 표현하며 돈의 가치를 나태냄

각종 금융기관 사이트

• 한국은행 : www.ecos.bok.or.kr
• 한국거래소 : www.krx.co.kr
• Yahoo Finace: www.finance.yahoo.com
• Google Finace: www.finace.google.com

여러가지 금융데이터 : 증시 지표, 환율 및 원자제, 주요 금리

생활과 밀접하게 연관되어 있다.

금융데이터: 금융 + 데이터

• 금융: 돈의 거래와 관련
• 금융데이터: 금융거래 과정에서 나타나는 가격과 수익률 등과 같이 숫자정보를 체계적으로 기록

금융데이터 관찰

• 개인: 소비와 저축을 결정
• 기업: 신규 투자 여부 판단
• 정부: 각종 정책 수립

• 교환 기능: 돈을 매개로 서로가 생산한 상품과 서비스를 교환
• 가치척도 기능: 상품이나 서비스의 가치를 돈으로 표시
• 가치저장 기능: 돈을 쓰지 않고 가지고 있다는 것으로 그 가치가 유지

돈의 공급과 수요에 의해 결정

• 돈의 공급 : 중앙은행(한국은행)에 의해 양이 조정
• 돈의 수요: 거래적 동기, 예비적 동기, 투자적 동기에 의해 발생
• 돈의 공급 > 돈의 수요 : 돈의 가치는 하락
• 돈의 공급 < 돈의 수요 : 돈의 가치는 상승

• 돈의 양: 금융자산 중에서 어디까지를 통화(돈)로 보느냐에 따라
  • 협의통화 (M1)
  • 광의통화 (M2)
  • 광의유동성(L)
  • 등의 통화지표로 측정

돈의 전반적 가치는 물가로 표현

• 물가 상승: 돈의 가치 하락
• 물가 하락: 돈의 가치 상승

물가는 여러 가지 상품과 서비스의 가격을 지수형태인 물가지수로 파악

• 소비자물가지수(CPI): 가계가 소비생활에서 실제로 구입하고 있는 상품과 서비스의 가격을 바탕으로 작성된 물가지수
• 생산자물가지수(PPI): 기업 상호간 상품 및 서비스의 거래 가격을 바탕으로 작성된 물가지수

• 인플레이션: 물가가 지속적으로 오르는 현상
• 디플레이션: 물가가 지속적으로 내리는 현상

우리는 돈을 벌며 살아가면서 죽을 때까지 안정적으로 살 수 있도록 계획

• 미래 소비: 현재 소비를 줄이는 저축이 필요
• 인플레이션: 금융기관에 돈을 맡겨서 운영

• 금융: 사람들 간에 돈을 빌리고 빌려주는 것
• 금융시장: 돈이 거래되는 시장
  • 금융시장은 가정에서 기업으로 돈이 전달되도록 하여 보다 생산적인 곳에서 돈이 쓰이도록 함
  • 돈이 남는 사람은 현재 소비를 포기하고 미래의 돈(원금과 이자)를 증서형태로 약속

발행시장과 유통시장

• 발행시장: 기업, 정부 등 자금 수요자가 주식, 채권 등 금융상품을 발행하는 시장
• 유통시장: 투자 상품이 거래되는 시장

직접금융시장과 간접금융시장

• 직접금융시장: 자금수요자가 주식, 채권 등을 자금 공급자에게 교부하고 자금을 조달하는 시장
• 간접금융시장: 금융기관에서 자금공급자에게서 자금 수요자로 자금이 이전되는 거래가 이루어지는 시장 (예금, 대출, 금융기관)

금융시장에서 돈의 공급자와 수요자 사이에 중개 역할을 담당하여 돈의 흐름을 원활하게 함. (은행, 증권회사, 보험회사 등)

• 금융기관은 자금의 수요자의 채부물이행 및 가격변동 위험을 줄여줄 수 있는 금융상품을 융통

전통적 금융시장, 외환시장, 파생상품시장으로 구분

• 전통적 금융시장: 자금시장(1년이내 금융 시장)과 자본시장(1년이상/ 채권, 주식)
• 외환시장: 서로 다른 종류의 통화가 거래되는 시장 (원화, 달러, 엔화 등)
• 파생상품시장: 전통적 금융상품 및 외환의 가격변동 위험과 신용 위험을 관리하기 위해 고안된 시장

예금, 대출, 채권, 주식 등 금융상품: 수익률, 안정성, 환금성 등을 고려하여 보유

• 금융상품은 위험할수록 수익률 또는 금리가 높음

은행은 주로 확정된 이자를 주는 예금 상품을 제공

• 예금상품: 예금보호제도에 의해 한 금융기관 1인당 5,000만원까지 보호
• 예금은 만기에 따라서 다른 금리가 적용: 만기가 길어짐에 따라 금리가 상승 (운용 자유성 올라감)

고객 돈을 받아 기업 또는 개인에게 예금 금리보다 높은 수준에서 빌려주어 그 차이(예대마진) 만큼 수익을 얻음

대출금리는 담보 유무, 대출자의 신용, 대출 기간에 따라 변동

• 담보대출이 담보물 때문에 신용대출보다 안전하므로 금리가 낮은 경향
• 신용대출은 신용도에 따라 금리가 변화
• 금리는 기간을 길게 가져갈수록 높게 형성

• 채권: 정부, 주식회사, 금융기관 등에서 자금을 조달하기 위해 투자자에게 자금을 빌려 주었다는 채무표시 유가증권
  • 채원에는 일정기간 동안 일정 이자를 제공하고 만기에 원금을 갚겠다고 표시

발행기관에 따라 채권은 국채, 금융채, 회사채로 구분

• 국채, 금융채는 비교적 안전하지만 회사채의 경우 기업의 상태에 따라서 안전도가 떨어지는 경향이 있음

채권 수익률은 예금그리보다 높게 형성

• 채권 수익률은 만기가 짧고 발행주체가 안전할수록 수익률 낮음

주식: 회사의 소유권의 일부를 나타내는 증서

기업이 장기적으로 사업자금을 조달하기 위해 그 소유권 일부를 증표로 발행하는데 이를 주식이라고 함.

주식 투자 수익: 기업의 영업실적에 따라 발생하는 배당과 주식가격이 상승함에 따라 얻는 차익

• 주식의 경우 수익성 측면에서 은행 예금 및 채권보다 유리하나 가격 변동이 크고 기업이 파산할 경우 투자 원금을 모두 잃는다는 위험이 있음

간접투자는 수익증권과 뮤추얼 펀드 등이 있음

• 수익증권: 투자자가 돈을 맡기고 이를 투자 전문가(자산운용기관)가 적절히 운용하여 이익을 분배
• 뮤추얼 펀드: 투자자의 자금을 모아 별도의 회사를 설립해 투자한 후 투자자에게 수익금을 나누는 것.

• 파생금융상품: 선물, 옵션 등 가격이 다른 금융상품의 가격에 연계되어 변화되는 금융상품
• 주가지수, 환율, 원자재 등을 기초자산으로 하여 미래의 불확실성을 줄이기 위해 개발되었는데 투기적 거래로도 이용

• 보험: 사망, 재해, 사고 등 우연히 발생한 위험에 공동으로 대비하고자 만들어진 금융상품
  • 보험회사에서 계약에 의해 많은 계약자로부터 금전을 모아 공동 준비 재산을 만들고 사고를 당한 사람에게 돈을 지급

외국에 나가서 여행을 하거나 수출업자가 수출대금을 외국 돈으로 받으면 이를 우리 돈으로 바꾸어야 함.

환율: 우리 돈과 외국 돈의 교환 비율

• 이자: 돈을 빌린 대가 → 이자는 현재의 소비를 희생하고 돈을 빌려준 대가
• 금리(이자율): 이자의 원금에 대한 비율

금리는 돈을 빌려려고 하는 수요와 돈을 빌려주고자 하는 공급에 따라 결정

금리는 단리와 복리, 명목금리와 실질금리, 수익률과 할인율, 예금이자율과 대출이자율 등 다양하게 구분

• 단리방식: 원금에 대해서만 이자를 계산하는 경우
• 복리방식: 이자를 매년 받아가지 않고 이자를 원금에 포함해서 이자를 계산하는 경우

• 명목금리: 우리가 흔히 접하는 금리로 물가를 고려하지 않은 금리
• 실질금리: 명목금리 - 물가상승률 (4.5% - 2.5% = 2.0%)

금리는 실제로 받는 이자를 바탕으로 구해지는 실효금리와 겉으로 나타나는 표면금리로 구분

• 표면금리가 같더라도 복리 여부, 과세 여부에 따라 실효금리가 다르게 나타남

금리는 수익률과 할인률로 표현

• 채권을 구매할 경우 이자율, 금리 대신 수익률이란 개념을 사용
• 이자는 채권을 매입한 시점에 직브할 수 있는데 이 경우 수익률을 할인율이라 부름

• 금리 = 무위험 수익률 + 위험 프리미엄

금융상품의 위험: 상환 불이행의 위험 + 자신의 가치보다 과대하게 고평가되는 버블

금융버블: 17C 네덜라드 튤립 투기, 18C 영국 사우스시 사태, 19C 철도 버블, 21C IT 버블 등

상환불이행이 위험함.

• 지표 분석법 (수익률, 평균, 표준편차)
• 그래프 분석법 (기술적 분석)
• 이론 분석법 (경제, 산업 분석)

돈의 가치는 물가로 표현되는데 이는 여러 가지 상품과 서비스의 가격을 지수형태인 물가지수로 파악된다.

사람들 간에 돈을 빌리고 빌려주는 것을 금융이라고 부르며 돈이 거래되는 시장을 금융시장이라고 한다.

돈을 빌린 사람은 돈을 일정기간 동안 빌려 쓰고 난 다음 갚을 때 당초 빌린 돈과 대가를 이자라 하며 이자의 원금에 대한 비율을 이자율 또는 금리라고 한다.

우리는 미래나 갑작스러운 사건을 대비하기 위해 주식, 채권, 예금 등 다양한 금융상품을 구입한다.

금융데이터를 읽는 방법은 지표를 이용하여 읽는 방법, 그래프로 살펴보는 방법, 이론으로 살펴보는 방법으로 구분된다.